إرسال إلى صديق طباعة حفظ
العنوان قروض تدعيم التشغيل
المجيب
د. عبدالقادر جعفر جعفر
أستاذ مشارك في الاقتصاد الإسلامي بالجزائر
التاريخ الاثنين 19 محرم 1429 الموافق 28 يناير 2008
السؤال

عندنا في بلدنا ما يسمى بتدعيم تشغيل الشباب عن طريق اقتراض مبلغ معين، والقيام بمشروع كشراء شاحنة لنقل البضائع مثلا. ويتم تحديد مدة تسليم القرض مسبقاً، فإذا تم تسديد القرض قبل انقضاء المدة المتفق عليها يجازى المقترض بخصم 25% من القرض. وإذا تأخر في التسديد يدفع مبلغا زائدا عن القرض الأصلي.
فهل من كان متأكدا من نجاح المشروع والحصول على أٍرباح تمكنه من تسديد القرض قبل انقضاء المدة، وبالتالي تسديد القرض بأقل من المبلغ الأصلي يجوز له فعل ذلك؟ وماذا لو كان غير متأكد من إمكانية تفادي الربا؟ مع العلم أن الشاب يختار البنك الذي يمول مشروعه.

الجواب

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، وبعد:
فإن تمويل المشروع من قبل البنك وفق الصيغة التي ذكرت غير جائز شرعا لما يأتي:
1- أن أساس المعاملة قائم على قرض ربوي، والدخول في عقد من هذا النوع غير جائز؛ فالزيادة المشروطة في حالة التأخر عن الموعد المحدد واضح تحريمها، لكون العملية قرضا جرَّ نفعا، والله تعالى يأمرنا بترك الربا بالكلية، قال الله تعالى: "يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ" [البقرة:278]. واشتراط الوضع من المبلغ عند التعجيل بالسداد أمر كذلك ممنوع حتى عند الذين يجيزون "ضع وتعجل"، بسبب الاتفاق المسبق على ذلك. وعلى هذا لا ينفع التبرير بقدرة الإنسان على السداد في الوقت المحدد على النحو الذي ذكرت، لاتصال العملية بما لا يجوز. ويتأكد التحريم في حق من علم عجزه عن السداد في الأجل المضروب لذلك.
وعليه فلا ينظر بعد ذلك إلى نوع المؤسسة التي يختارها صاحب المشروع لتمويله، لانطواء العملية على الربا، كما سبق.
2- أن مثل هذه المشروعات لا يبحث فيها عن الضرورة وعدمها، إذ الضرورة متصلة بشدة حال الإنسان، وضيق ذات يده التي تدفعه أحيانا إلى الاقتراض الربوي لسد رمق، أو نجاة من تشرد وضياع، على نحو ما قرره العلماء في باب الضرورة وقيودها، وليس هذا منها.
3- حاول الحرص على ابتغاء مشروع أصغر مما يدخل في إطار تشغيل الشباب، لكن بصيغة المشاركة التي لا تلجأ فيها إلى تمويل من البنوك الربوية، وأعتقد بوجودها.
وفقنا الله وإياكم لما فيه الخير والفلاح في الدنيا والآخرة.


إرسال إلى صديق طباعة حفظ