إرسال إلى صديق طباعة حفظ
العنوان طلب تمويلاً شخصياً من البنك الأمريكي
المجيب
د. خالد بن إبراهيم الدعيجي
باحث في الاقتصاد الإسلامي
التاريخ السبت 18 شعبان 1425 الموافق 02 أكتوبر 2004
السؤال

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته.
قمت بطلب تمويل شخصي من البنك السعودي الأمريكي (سامبا)، وذلك بعد معرفتي بأنه مجاز من هيئة الرقابة الشرعية، وعلى رأسها الشيخ عبد الله المنيع، وتم إخباري من قبل البنك بأنه يتم شراء معدن وبيعه لمالك آخر، استلمت المبلغ، وكان يزيد عن المبلغ المتفق عليه بـ 500 ريال وذلك عند بيع المعدن، السؤال: هل هذا التمويل صحيح؟ مع العلم بأني لم أكن أعرف ما نوعية المعدن؟ وفي أي مكان تم شراؤه وبيعه إلا بعد سؤالي للبنك بعد استلامي المبلغ، وأخبروني أن المعدن هو البلاتين وتم ذلك في أوربا. أرجو منكم توضيح هذه المسألة، وماذا أفعل في حال أن هذا البيع غير صحيح؟ وشكر الله لكم .

الجواب

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته.
هذه العملية تسمى بالتورُّق، وقد أجازها جمهور العلماء ولكن بشروط:
الشرط الأول: أن يكون البنك (البائع) مالكًا للسلعة (المعدن).
الشرط الثاني: أن يمتلك العميل السلعة، بعقد شراء المعدن من البنك.
الشرط الثالث: أن يقبض العميل السلعة، ويكون قبض المعادن بقبض الورقة الخاصة بالمعدن التي تذكر فيها اسم المعدن، ورقم المعدن ومكان التخزين.
ومن علامة صحة القبض: أن يكون على العميل أجرة تخزين المعدن في المستودعات الخاصة بها .
الشرط الرابع: أن يتولى العميل بيع السلعة بنفسه، أو يوكل شخصًا آخر يبيع له هذه السلعة، ويكون هذا الشخص غير البنك.
الشرط الخامس: يشترط أن يكون البيع لغير البنك؛ لئلا تقع المعاملة في العينة المحرمة.
فإذا توفرت هذه الشروط جاز التورُّق، الذي تجريه البنوك.
وأما ما يدور في البنوك من عمليات التورق فهي في الحقيقة معاملات تحايل على الربا، وقد استخدموا عقد الوكالة لإعطاء هذه العقود الصبغة الشرعية، فتجد البنك يصمم نماذج من عقود التوكيل بالشراء والبيع والقبض، ويكون دور العميل مجرد التوقيع، وما هي إلا ساعات وإذا بالمبلغ في حسابه، ولما كانت هذه الصورة هي السائدة في البنوك أصدر المجمع الفقهي التابع لرابطة العالم الإسلامي تحريم التورق بالمعادن وغيرها مما يجري في الأسواق المالية العالمية.
وأما ما ذكرته من فتوى الشيخ ابن منيع، فالشيخ حفظه الله قد أفتى بتحريم الصيغة التي ذكرت، وإليك نص الفتوى:
(التورق الباطل والتورق الصحيح)


إرسال إلى صديق طباعة حفظ